借入返済シミュレーター
事業融資・設備投資ローン・運転資金借入の返済プランを試算します。元利均等/元金均等の月々返済額・総利息・返済スケジュール表を出力。日本政策金融公庫・信用保証協会案件の事前検討に。
元利均等 vs 元金均等の違い
| 項目 | 元利均等 | 元金均等 |
|---|---|---|
| 月々返済額 | 毎月同額（分かりやすい） | 初回が最大・徐々に減少 |
| 総利息 | 元金均等より多い | 少ない（お得） |
| 初期の負担 | 軽い | 重い |
| 向いてる借入 | 住宅ローン・長期融資 | 短期・キャッシュフロー安定期 |
計算式
■ 元利均等
月々返済額 = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1)
P = 借入額、r = 月利（年利÷12）、n = 返済回数
■ 元金均等
月々元金 = P ÷ n（一定）
月々利息 = 残元金 × r（減少）
月々返済額 = 元金 + 利息
月々返済額 = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1)
P = 借入額、r = 月利（年利÷12）、n = 返済回数
■ 元金均等
月々元金 = P ÷ n（一定）
月々利息 = 残元金 × r（減少）
月々返済額 = 元金 + 利息
使い方
- 借入額・年利・返済期間を入力（融資条件通り）
- 返済方式を選択（金融機関で選べる場合が多い）
- 元金据置期間は日本公庫の運転資金・創業融資でよく使われるオプション（例：6ヶ月間は利子のみ）
- 下部の返済スケジュール表で、初期と後期の返済負担を確認
実務での注意点
年利は「実質年率」で入力
日本政策金融公庫の Web サイトでは「基準利率2.30〜3.20%」のように幅で提示されます。担保・保証人・事業計画で個別決定されるため、事前に窓口で「うちの案件だといくら？」を確認してから本ツールに入力してください。
元金据置は本当に必要？
据置期間中は元金が減らないため、総利息が増えます。「開業直後で売上ゼロの期間だけ」など理由が明確な場合のみ活用を。据置なしで借りて資金繰りが持つならその方が総支払は少なくて済みます。
繰上返済の効果
本ツールは繰上返済を含めていません。実務では「余剰資金が出たら期間短縮型で繰上」が最も利息削減効果があります（毎月返済額そのまま・返済期間短縮）。
※ご注意：本ツールは概算です。実際の融資条件・返済プランは金融機関の審査で決定されます。事業計画書提出前には、必ず担当行員または顧問税理士にご確認ください。
よくある質問
日本政策金融公庫と信用保証協会、どちらが有利？
日本政策金融公庫（日本公庫）は直接融資で金利2〜3%が多く、創業融資・無担保無保証プランが充実。信用保証協会は民間銀行の融資に保証を付ける形で、金利は銀行との交渉次第（1〜3%）＋保証料0.5〜1%程度。創業期は日本公庫、事業拡大期は保証協会付き銀行融資、が定番の使い分けです。
融資を受けて設備投資すべきか判断したい
金利が変動金利の場合は？
本ツールは固定金利前提です。変動金利は「基準金利+スプレッド」で決まり、6ヶ月ごと等に見直されます。事業融資の多くは固定金利ですが、変動の場合は上振れシナリオ（+1〜2%）でも計算して安全余裕を確認してください。
返済表を印刷したい
結果表示エリアの「印刷」ボタンから、返済スケジュール表を含めて印刷できます。事業計画書の添付資料として使用可能です（あくまで試算・実際の返済表は金融機関発行のものが正）。
繰上返済を含めた計算は？
本ツールは通常返済のみです。繰上返済は金融機関・返済方式により手数料や利息計算方法が異なるため、実行前に必ず金融機関に確認してください。原則「期間短縮型」が利息削減効果が高いです。
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